银行正在加强个人客户的在线渠道交易管理。4月7日，据《北京商业日报》记者不完全统计，上海浦东发展银行、中国农业银行等银行最近发布公告，宣布调整部分客户的个人网上银行和掌上银行转账和非柜台业务限额。对于调整的原因，上述银行的客户服务人员回应说，主要是为了防止电信网络欺诈。近年来，电信网络欺诈案件不时发生，犯罪分子通过扫描二维码、短信等方式链接钓鱼网站窃取客户账户资金。分析人士认为，未来的在线渠道交易限额预计将在短期内继续，但中长期不排除银行将通过提高风险控制和金融技术水平，在业务风险预防和用户使用方便之间实现动态平衡。
多家银行调整网上渠道交易限额。 长期未使用账户或调整在线交易限额。 “最近，电信网络诈骗频发。为确保客户账户和资金的安全，实施监管规定，我行将陆续调整部分客户个人网银和掌银的转账限额。”中国农业银行在最近发布的《关于降低部分客户网络金融渠道交易限额的公告》(以下简称《公告》)中提到。 哪种类型的客户将被调整到限制中？限制的金额将下降到多少？在这方面，《北京商业日报》记者4月7日从中国农业银行客户服务人员那里了解到，交易异常、长期未使用等相关客户可能会减少限额，但没有明确的固定限额，取决于开户银行和客户的情况。对于具体的降价原因，银行客户服务人员回应说，主要是为了防止电信网络欺诈，部分个人账户电子渠道实施限制控制。 据了解，上海浦东发展银行成都分行、长沙分行、福州分行也发布了调整个人银行结算账户非柜台业务限额的公告，宣布个人银行结算账户非柜台业务限额将根据账户使用情况适当调整。 4月7日，《北京商报》记者咨询上海浦东发展银行客服人员，了解限额调整的原因和影响，主要是为了进一步落实中国人民银行对个人账户分类管理、防电信诈骗、反洗钱等的要求，因此调整了非柜面交易限额。以上海浦东发展银行成都分行为例。上述客户服务人员表示，成都分行对股票账户进行了非柜面业务限额管理。长期未使用的账户可能会降低限额，限额将降至每天1000元。此前，如果客户在手机银行独立开设非柜面交易，每天限额为5万元。 在易观分析金融业高级分析师苏晓瑞看来，近期多家银行调整了网上渠道交易限额，类似于银行此前清理睡眠账户的行为。近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗、刷卡盗窃、卡内资金盗窃的现象频发，给银行风险防范和客户资金安全带来挑战。 “最近，许多银行调整了在线渠道的交易限额，主要与频繁的欺诈和更多的非法交易有关。”博通分析金融业高级分析师王鹏博进一步分析指出，一般来说，容易被欺诈的老年人可能会成为长期异常账户进出和洗钱嫌疑的限制对象。 寻求风险防范与使用方便的动态平衡。 近年来，电信网络诈骗案件不时发生。犯罪分子通过扫描二维码和短信链接钓鱼网站窃取客户账户资金。光大银行金融市场部分析师周茂华认为，银行降低部分客户的在线渠道交易限额主要是为了防范电信诈骗、钓鱼网站等风险，更好地保护客户账户和资金的安全。在线金融业务发展迅速，转账、支付等交易频繁。如果客户遇到电信诈骗，转账和支付金额也可以减少损失。 中国农业银行在公告中指出，如果客户需要增加在线转账限额，他们可以携带有效的身份证和银行卡到银行的任何网点。由于当地监管要求，部分地区可能需要提供其他辅助证明材料。上海浦东发展银行成都分行、长沙分行和福州分行也在公告中提到，如果客户确实需要增加非柜台业务限额，他们可以将有效身份证原件和银行卡带到相应分行的任何营业网点进行身份验证。 谈到降低在线渠道交易限额的影响，苏晓瑞表示，这一调整可以在一定程度上防止大规模欺诈，为银行客户的资本安全筑起防线；持卡客户在日常消费和交易方面可能不方便，但也有助于预防和降低潜在的资本风险。 《北京商业日报》记者注意到，最近，一些客户在网络平台上反映，他们减少了网上交易的转账金额。当他们去银行分行时，他们被告知他们需要提供工资流量，但由于工作性质，很难提供工资流量，因此无法提高转账限额。在这方面，周茂华认为，银行调整上限交易限额的重要原因是确保客户账户和资金的安全，并努力平衡客户交易的便利性。未来，随着在线交易环境和需求的变化，银行将进行动态调整。高质量的金融发展是在安全的前提下不断改善消费者体验。 对于未来在线渠道交易管理的趋势，苏晓瑞表示，未来在线渠道交易限额预计将在短期内继续，但不排除银行将通过提高风险控制和金融技术水平，在业务风险预防和用户使用方便之间实现动态平衡。 对于有长期、高频、大消费或转账需求的客户，苏晓瑞建议，“客户需要注意最新的银行规则，必要时可以根据银行规则补充信息，也可以分散到不同的银行处理临时资金安排，当然，最重要的是保护自己的隐私信息，对未知的外部信息收集行为保持谨慎”。 |
